Tuesday, 30 December 2014

Nisbah Hutang dan situasi kewangan anda.






Salam sejahtera,



Pejam celik pejam celik kita sudah pun berada di penghujung tahun 2014. Begitu pantas nya masa berlalu. Beberapa hari lagi kita di ambang 2015.


Adakah kita sudah bersiap sedia dengan kehadiran tahun 2015.  Dengan harga minyak dunia yang semakin menurun menyebabkan Ringgit Malaysia lemah. Apatah lagi dengan kehadiran GST bermula bulan April 2015 membuatkan ramai pengguna berasa resah kerana khuatir dengan kenaikan harga yang bakal dikenakan oleh para peniaga.




Hutang isi rumah 2002 - 2013



Melalui graf di atas menunjukkan negara Malaysia mempunyai kadar isi rumah yang agak tinggi. Pinjaman yang terbesar meliputi pinjaman perumahan, pinjaman kenderaan dan juga pinjaman peribadi.








Perunding Kewangan Islam Hijrah Wealth Management iaitu Hajah Rohani Datuk Hj Mohd Shahri memberi sedikit panduan bagaimana kita harus menghadapi situasi berhutang lebih-lebih lagi kerana kita ingin mengubah keadaan kewangan kita menjadi lebih baik pada tahun 2015.

Pada asas nya kita haruslah mengira nisbah hutang kita.


1)  Kira Nisbah Hutang


Formula:-


Nisbah Hutang = Ansuran bulanan setiap bulan/ Pendapatan bulanan


Sebagai contoh:-

Sekiranya ansuran rumah, kereta dan pinjaman peribadi berjumlah RM3,000 sebulan dan pendapatan bulanan anda adalah RM5,000, Nisbah Hutang anda adalah RM3,000/RM5,000 iaitu 0.6 atau 60 peratus.

Ini membawa maksud bahawa daripada gaji bulanan yang anda terima, 60 peratus digunakan untuk membayar ansuran bulanan hutang.

Sekiranya anda ingin membuat nisbah hutang isi rumah, campurkan keseluruhan ansuran bulanan hutang isi rumah dan bahagikan dengan pendapatan isi rumah.



2) Situasi Hutang Anda

                                                    Julat                            Kategori

                                                          0                                 Bebas Hutang

                                                        0.-0.10                         Kehidupan yang tenang

                                                        0.11-0.30                     Sihat

                                                        0.31-0.40                     Normal

                                                        0.41-0.50                     Hypertension

                                                        o.51-0.60                      HDU (Pengurusan Hutang yang tidak 
                                                                                              baik)

                                                        0.61-0.80                     ICU

                                                        > 0.80                          Nazak


Setelah membuat pengiraan, dimanakah terletaknya julat nisbah hutang anda? 

Semoga di dalam kategori sihat di mana hanya 11 - 30 peratus sahaja hutang bulanan kita.



3) Buat Matlamat Kewangan

Melalui angka nisbah hutang yang diperolehi, bolehlah kita membuat matlamat kewangan yang akan meningkatkan tahap pengurusan hutang kita. Ianya sedikit sebanyak dapat membantu dalam pengurusan kewangan kita.


# Dapatkan laporan terkini CCRIS dan CITOS

# Pindahkan kesemua hutang yang berlandaskan conventional kepada 
    islamik

#  Jangan mengambil hutang baru walaupun mendapat tawaran yang baik
     oleh mana-mana institusi kewangan

#  Bayar ansuran lebih sedikit setiap bulan

#  Sasarkan supaya julat nisbah hutang menurun ke julat yang lebih kecil


4)  Daftar Hutang


Rekodkan kesemua hutang kita dalam satu laporan yang diberi nama Daftar Hutang. Ianya merangkumi:


#  Jenis Hutang

#  Di bank mana

#  Jumlah hutang yang diambil

#  Cagaran yang diberi, sekiranya ada

#  Jumlah ansuran bulanan

# Tarikh ansuran bulanan yang perlu dijelaskan

#  Surat tawaran pinjaman perlu difail


Daftar Hutang ini seeloknya dikepil bersama penulisan wasiat supaya memudahkan urusan pentadbir harta pusaka bagi menyelesaikan hutang si mati dengan lancar.


Sumber: Majalah Anis



















Di sini juga saya terpanggil untuk berkongsi bersama pembaca nasihat daripada pakar penganalisa ekonomi, Profesor Dr. Hoo Ke Ping yang bersiaran di rancangan Nasi Lemak Kopi O pada 27 Disember 2014 yang lepas, beberapa panduan yang boleh kita ambil dan diambil kira. Antaranya ialah:


1.  Kita hendaklah berjimat cermat  iaitu berbelanja apabila perlu sahaja.

2.  Elakkan daripada berhutang terutama sekali berhutang dengan bank kerana akan dikenakan interest. 

3.  Buat pelaburan untuk jangka masa panjang seperti unit trust, insuran dan lain-lain yang mana boleh mendatangkan keuntungan yang lebih dalam pelaburan kita.

4.  Tidak digalakkan untuk membeli rumah dalam masa 2-3 tahun ini kerana harga rumah pasti akan turun yang disebabkan oleh 'over supply'. Oleh itu rancang lah terlebih dahulu apabila ingin memiliki rumah dan beli apabila harga rumah turun dan ekonomi kita semakin pulih.








Marilah kita sama-sama memperkemaskan cara pengurusan  hutang dan cuba menahan diri dari mengambil hutang baru. Ini secara tidak langsung dapat membantu dalam menurunkan statistik hutang isi rumah di Malaysia.




No comments:

Post a Comment